Comment investir sans apport ? Nous savons tous qu’en Belgique, une épargne est souvent nécessaire pour obtenir un crédit immobilier à la banque. Mais comment faire lorsqu’on n’a pas de fonds propres ? Rassurez-vous, il existe des solutions pour contourner les exigences des banques, mais sous certaines conditions. Cet article vous dévoile toutes les stratégies pour investir dans l’immobilier sans apport en Belgique !
Investissement immobilier sans apport : de quoi s’agit-il ?
L’investissement sans apport consiste à acheter un bien immobilier sans mobiliser vos fonds propres. Pas besoin d’injecter de l’épargne au départ, puisque la banque finance la totalité du prix du bien immobilier.
Dans un investissement classique, un apport personnel est exigé, généralement 10 à 20 % de la valeur du bien, pour couvrir les frais annexes (droits d’enregistrement, garantie, etc.). Par exemple, pour l’achat d’une maison de 200 000 €, une épargne de 20 000 ou 40 000 € est souvent nécessaire.
L’investissement immobilier sans apport est donc une solution idéale pour les investisseurs qui souhaitent acquérir un bien sans disposer de ressources financières importantes.
Est-il encore possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport en Belgique ?
Depuis le 1er janvier 2020, les conditions d’accès au crédit hypothécaire se sont durcies. En effet, la banque nationale de Belgique (BNB) exige un apport personnel pour obtenir un prêt auprès de votre banque.
L’apport minimum pour un achat immobilier en Belgique est de :
- 10 % pour une résidence principale ;
- 20 % pour un logement locatif (destiné à la location).
L’objectif ? Réduire le taux d’endettement des ménages belges.
Mais bonne nouvelle, malgré ces règles strictes, investir dans l’immobilier sans apport en Belgique reste possible.
Il est même plus facile d’obtenir un prêt sans apport pour un investissement locatif. La raison est simple : vous investissez dans un bien avec l’objectif d’obtenir un loyer, ce qui vous permettra de rembourser plus facilement votre emprunt.
Voyons les solutions pour devenir propriétaire même si vous n’avez pas, ou trop peu, d’apports pour votre projet immobilier.
Comment obtenir un prêt sans apport en Belgique ? 3 techniques efficaces
- Nantissement sur compte bancaire
Cette méthode d’investissement sans apport consiste à bloquer une somme d’argent sur son compte bancaire en garantie du prêt. Vous pourrez alors demander à la banque un crédit hypothécaire sans apport en contrepartie. En cas d’impayés, la banque pourra se servir sur ce compte pour récupérer son dû.
- Garantie d’un autre bien immobilier
Voici une autre solution pour obtenir un prêt immobilier sans apport : l’hypothèque.
Si vous possédez déjà une propriété, vous pouvez la mettre en hypothèque pour garantir le nouvel investissement. Certaines banques accordent alors le financement sans exiger d’apport personnel. C’est l’un des moyens les plus fiables d’investir dans l’immobilier sans apport en Belgique.
Mais pour hypothéquer, il faudrait déjà disposer d’un logement ? Pas forcément ! Cette seconde hypothèque peut être fournie par un parent ou un proche sous certaines conditions.
- Le co-investissement
Il s’agit d’une solution proposée par des plateformes de co-investissement en ligne.
Comment ça marche ? La plateforme propose de financer une partie du montant du bien comme apport personnel. Elle devient ensuite copropriétaire du bien à hauteur de sa participation dans l’achat. Néanmoins, vous avez la possibilité de racheter sa part par la suite pour devenir propriétaire unique.
Cette méthode vous permet d’investir sans apport et de générer des revenus locatifs grâce à l’immobilier.
Conseils pour obtenir un prêt hypothécaire sans apport
Chercher l’investissement le plus rentable
Pour convaincre la banque, visez un investissement immobilier rentable. Pour cela, une analyse du marché locatif sera nécessaire :
- Quel est le prix moyen des loyers dans la zone géographique ?
- Quel type de locataires cherchez-vous (ex. : famille, étudiants, entreprise) ?
- Quels sont les avantages du quartier (écoles, commerces, transports en commun, etc.) ?
- Y a-t-il beaucoup d’offres sur le marché ?
- Quelles sont les prestations proposées par les biens concurrents ?
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Préparer un dossier solide
Un dossier bien préparé augmente vos chances d’obtenir un prêt sans apport auprès de la banque. Votre projet immobilier doit être présenté comme un investissement bien calculé. Ne lésinez pas sur les calculs et les estimations pour prouver la qualité et la faisabilité économique de votre projet.
Souscrire à une assurance au logement
Vous pouvez vous protéger des loyers impayés en souscrivant à une assurance spécifique au logement. Vous garantissez ainsi à la banque un loyer assuré. Cette mesure préventive pourrait bien faire pencher la balance.
Avoir un taux d’endettement faible
En temps normal, un taux d’endettement inférieur à 33 % permet d’obtenir un prêt à la banque. Bien sûr, plus le taux est faible, plus vous avez de chances que la banque accepte de vous faire un crédit hypothécaire. Dans le cas d’un investissement immobilier sans apport, un taux inférieur à 15 % est un argument de taille.
Avoir un revenu mensuel élevé
L’établissement bancaire va également calculer votre reste à vivre, c’est-à-dire le montant restant de vos revenus, une fois les charges enlevées. Plus le montant est élevé, plus il rassurera la banque sur votre capacité à rembourser le crédit.
Présenter un profil financier irréprochable
Des revenus stables, une gestion financière saine et l’absence de litiges renforcent la crédibilité de votre demande. Assurez-vous de n’avoir aucun défaut de paiement sur vos charges ni aucune absence de découvert. Vous aurez alors plus de chances d’emprunter à la banque.
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Investir dans l’immobilier sans apport en Belgique est complexe, mais reste à portée de main grâce à diverses solutions : nantissement, hypothèque ou co-investissement. L’essentiel, c’est de bien préparer son dossier.
Toutefois, réussir un tel investissement ne repose pas uniquement sur le financement. Le choix du partenaire est tout aussi crucial.
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